AMB Generali Gruppe wächst stärker als der Markt - Markführer bei Riester

10.11.2005 | Aachen
Die AMB Generali Gruppe hat ihren Erfolgskurs im laufenden Geschäftsjahr weiter fortgesetzt. Mit einem Beitragswachstum in der Lebensversicherung um 8,0% und in der Krankenversicherung um 5,2% verzeichnete die drittgrößte deutsche Erstversicherungsgruppe in den ersten neun Monaten 2005 erneut ein höheres Wachstum als der Markt. Weiter erfolgreich entwickelt sich das Riester-Geschäft.

Seit Jahresanfang wurden rund 130.000 Neu-Verträge verkauft, was einem Plus von fast 90% gegenüber dem Vorjahreszeitraum entspricht. "Die Riester-Rente entwickelt sich immer mehr zu einer Erfolgsstory. Dabei ist jetzt schon absehbar, dass auch 2006 ein Riester-Jahr für uns wird. Die starke Nachfrage zeigt auch, dass das Bewusstsein für die Notwendigkeit einer privaten und eigenverantwortlichen Altersvorsorge deutlich gewachsen ist", sagte der Vorstandsvorsitzende der AMB Generali, Dr. Walter Thießen.

Über alle Sparten stiegen die Gesamtbeiträge der AMB Generali Gruppe in den ersten neun Monaten 2005 um 5,0% auf 9.449 (Vorjahr: 8.999) Mio. EUR. Ohne Sparanteile der Fondsgebundenen Versicherungen und der Riester-Verträge betrugen die gebuchten Bruttobeiträge nach IFRS 8.481 (Vorjahr: 8.190) Mio. EUR.

Das Konzernergebnis erhöhte sich zum 30. September 2005 um 43,4% auf 228 Mio. EUR (Vorjahr: 159 Mio. EUR vor planmäßigen Goodwillabschreibungen). Ergebnistreiber waren - neben dem starken Beitragswachstum - ein gutes Kapitalanlageergebnis sowie weitere operative Verbesserungen. Die Combined Ratio konnte von 99,5% im Vorjahr um 3,6 Prozentpunkte auf aktuell 95,9% gesenkt werden.

Angesichts dieser Entwicklung - und trotz der zu erwartenden Effekte aus dem Urteil des Bundesgerichtshofs zu Rückkaufswerten - sieht sich die AMB Generali Gruppe in ihrer Gewinnprognose von mindestens 300 Mio. EUR vor Goodwillabschreibungen für das Geschäftsjahr 2005 bestätigt.

Personenversicherer als Wachstumsträger

In den wichtigen Teilsegmenten Lebens- und Krankenversicherung hat die AMB Generali Gruppe ihre starke Marktposition weiter ausgebaut. Bei den Konzern-Lebensversicherern stiegen die Gesamtbeiträge einschließlich Pensionsfonds und -kassen auf insgesamt 5.770 (Vorjahr: 5.342) Mio. EUR. Dies bedeutet einen Zuwachs von 8,0%, während die Branche eine Steigerung um 7,0% ausweist. Ohne Sparanteile der Fondsgebundenen Versicherungen und der Riester-Produkte erhöhten sich die gebuchten Bruttobeiträge um 5,9% auf 4.802 (Vorjahr: 4.533) Mio. EUR.

Auf Wachstumskurs blieben auch die Konzern-Krankenversicherer, die eine Steigerung der Bruttobeiträge um 5,2% auf 1.192 (Vorjahr: 1.133) Mio. EUR zum 30. September 2005 verzeichneten. Der Markt erwartet für 2005 Beitragszuwächse um nur 3,7%.

Neugeschäftsentwicklung in Leben besser als Branchentrend

Entscheidend für das starke Beitragswachstum in der Lebensversicherung war der Rekord-Neugeschäftszuwachs im Vorjahr. Aufgrund der veränderten steuerlichen Rahmenbedingungen seit dem 1. Januar 2005 kam es jedoch im laufenden Geschäftsjahr erwartungsgemäß zu einer schwächeren Nachfrage. Diese Entwicklung zeigt sich am gesamten Markt. Branchenweit ging die Neuproduktion in laufenden Beiträgen in den ersten neun Monaten 2005 um 31,1% zurück. Demgegenüber konnte sich die AMB Generali Gruppe deutlich besser behaupten. Das Neugeschäft der Konzern-Lebensversicherer verringerte sich um lediglich 14,3%.

Dabei ist zu berücksichtigen, dass aus dem erfolgreichen Jahresendgeschäft 2004 ein Überhang resultierte, der im Neuzugang der ersten neun Monate 2005 enthalten ist und dessen Einfluss sich im Jahresverlauf weiter nivellieren wird. Zum Neugeschäftsrückgang in 2005 trug die im Vorjahr in Kraft getretene 2. Förderstufe bei Riester-Versicherungen bei. Als Marktführer im Riester-Geschäft profitierte die AMB Generali Gruppe hiervon in besonderem Maße. Weitere positive Neugeschäftseffekte werden sich aus den beiden nächsten Riester-Förderstufen ergeben, die jeweils im nächsten Jahr sowie Anfang 2008 wirksam werden.

Starke Nachfrage nach Riester-Produkten und betrieblicher Altersversorgung

Der Absatz von Riester-Policen entwickelt sich weiterhin außerordentlich dynamisch. Bis Ende September haben die Konzern-Lebensversicherer in 2005 rund 130.000 Riester-Verträge verkauft. Das bedeutet ein Neugeschäftsplus von rund 90% gegenüber der verkauften Stückzahl im Vorjahreszeitraum. Seit Markteinführung hat die AMB Generali Gruppe damit über 913.000 Riester-Policen mit einem eingelösten Neuzugang von rund 329 Mio. EUR abgesetzt.

Der stärkste Riester-Vermittler unter den Vertriebswegen ist der langjährige Partner der AMB Generali Gruppe, die Deutsche Vermögensberatung. Allein sie zeichnete rund 90.000 Riester-Policen in 2005. An der gesamten Riester-Neuproduktion der Gruppe seit Markteinführung ist die Deutsche Vermögensberatung mit über 60% beteiligt.

Einen zusätzlichen Riester-Schub erwarten die Lebensversicherer der AMB Generali Gruppe zum Jahresende durch die ab 2006 greifende Neuregelung bei der Tarifgestaltung, den so genannten "Unisex-Tarifen".

Auch im Bereich der betrieblichen Altersversorgung erzielten die Konzern-Lebensversicherer erfreuliche Zuwächse. Das eingelöste Neugeschäft stieg um 6,8% auf insgesamt 141,7 Mio. EUR laufenden Beitrag.

Die AMB Generali Pensionskasse schloss im Berichtszeitraum über 41.000 Neuverträge mit laufenden Beiträgen von rund 59,0 Mio. EUR ab. Im Vergleich zum Vorjahr konnten die gebuchten Bruttobeiträge der Pensionskasse mit 160,1 Mio. EUR mehr als verdoppelt werden (+104%).

Ertrags- und risikoorientierte Ausrichtung in der Schaden- und Unfallversicherung

In der Schaden- und Unfallversicherung hält die AMB Generali Gruppe an ihrer konsequenten ertrags- und risikoorientierten Geschäftspolitik fest. Nach dem vollzogenen Ausstieg aus der Industrieversicherung und den durchgeführten Bestandsbereinigungen verzeichnet der Konzern in diesem Segment wieder eine deutlich günstigere Beitragsentwicklung, die sich zunehmend dem Branchentrend annähert. Im selbst abgeschlossenen Geschäft gingen die Prämien - nach einem Minus von 4,0% im Vorjahr - nur noch leicht um 1,2% auf 2.481 Mio. EUR zurück. Die Branche hat ihre früheren Prognosen inzwischen revidiert und erwartet auf Jahressicht nunmehr einen Rückgang um 0,7%.

Verbesserung im versicherungstechnischen Geschäft

Die von der AMB Generali eingeleiteten strukturellen Maßnahmen zur Steigerung der Profitabilität im versicherungstechnischen Geschäft stützen die erfreuliche Entwicklung des laufenden Geschäftsjahres. So konnte die Schaden-Kosten-Quote, zusätzlich getragen durch eine außergewöhnlich günstige Schadenentwicklung, weiter gesenkt werden. Zum 30. September 2005 verzeichnete der Konzern eine Combined Ratio von 95,9 (Vorjahr: 99,5)%. Damit liegt die AMB Generali Gruppe aktuell deutlich unter der für 2005 ausgegebenen Zielmarke von 99%.

Mit Schwerpunkt auf eine konsequente Optimierung der Geschäftsprozesse wird das eingeleitete Programm zur Kosteneinsparung weiter fortgesetzt. Die Stelleneinsparungen im Innendienst sind durch den Abbau von 400 Mitarbeiterkapazitäten bislang schneller vorangekommen als geplant. Ursprünglich war eine Einsparung von 350 Stellen bis zum Jahresende 2005 vorgesehen.

Konzernergebnis steigt auf 228 Mio. EUR

Zum 30. September 2005 stieg das Konzernergebnis der AMB Generali Gruppe auf 228 Mio. EUR. Wegen der ab 2005 verbindlichen IFRS-Rechnungslegungsstandards sind unter anderem im Ergebnis keine planmäßigen Goodwillabschreibungen mehr enthalten. Außerdem wurde der überarbeitete IAS 39 (Ansatz und Bewertung von Finanzinstrumenten) angewandt. Zur besseren Vergleichbarkeit der Berichtszahlen wurden die Vorjahreszahlen entsprechend angepasst: Danach ergibt sich eine Steigerung des Konzerngewinns von 159 auf 228 Mio. EUR. Dies entspricht einer Ergebnissteigerung um 43,4% gegenüber dem Vorjahreszeitraum. Der kräftige Ergebnisanstieg resultiert sowohl aus dem Kapitalanlageergebnis, welches primär aufgrund der IFRS-Anpassung deutlich höher ausfiel, als auch aus den Verbesserungen im operativen Geschäft.

Ausblick auf das Geschäftsjahr 2005

Für das Geschäftsjahr 2005 geht die AMB Generali Gruppe weiterhin von einem marktüberdurchschnittlichen Beitragswachstum bei ihren Lebens- und Krankenversicherern aus. Im Schaden- und Unfall-Geschäft konzentriert sich der Konzern nach wie vor auf eine risikoadjustierte Zeichnungs- und Tarifpolitik. Nachdem hier in den Vorjahren aufgrund von Restrukturierungsmaßnahmen vorübergehende Beitragsrückgänge in Kauf genommen wurden, ist in diesem Segment für 2005 nur noch mit leicht rückläufigen Beitragseinnahmen auf Marktniveau zu rechnen.

Die AMB Generali Gruppe hat die möglichen Auswirkungen des Bundesgerichtshofurteils vom 12. Oktober 2005 zu den Rückkaufswerten von Lebensversicherungen geprüft. Aufgrund der BGH-Entscheidung wird mit Nachforderungen von Seiten betroffener Versicherungsnehmer zu rechnen sein, was bei den konzernangehörigen Lebensversicherern zu zusätzlichen finanziellen Belastungen führen kann. Im Jahresabschluss 2005 wird eine diesbezügliche Vorsorge erforderlich sein.

Das gute Ergebnis in den ersten neun Monaten 2005 und der insgesamt erfreuliche Geschäftsverlauf bestätigen dennoch die Gewinnerwartung für das laufende Geschäftsjahr, wonach der Konzern einen im Vergleich zum Vorjahr höheren Gewinn nach Steuern - vor Goodwillabschreibungen - in Höhe von mindestens 300 Mio. EUR anstrebt.

Der Ausblick gilt unter der Prämisse, dass weder außergewöhnliche Schadenereignisse noch negative Kapitalmarktentwicklungen das laufende Jahr belasten.

Quelle: Pressemeldung Generali Deutschland Holding AG

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