Cosmos-Direkt - Jahresabschluss 2001

27.02.2002 | Köln
Trotz der schwierigen Rahmenbedingungen im Geschäftsjahr 2001 - Wachstumsschwäche, steigende Arbeitslosigkeit und Kaufzurückhaltung beim Verbraucher - verzeichnet der Saarbrücker Direktversicherer CosmosDirekt ein Beitragswachstum deutlich über Branchendurchschnitt.

Das Beitragsplus von 8,7 % ist u. a. auf das hohe Wachstum im Kompositbereich zurückzuführen. Die Anzahl der neu abgeschlossenen Verträge wächst hier um 46,2 %. Bei der Jahresneuprämie über alle Versicherungszweige ergibt sich ein Anstieg um 59,6% auf 32,4 (Vj. 20,3) Mio. €, getragen vor allem vom Autoversicherungsgeschäft.

Das Internet gewinnt wachsenden Anteil unter den Kommunikations- und

Vertriebswegen des Unternehmens. Im Lebensversicherungsbereich werden bereits 20 % der neu abgeschlossenen Verträge über das Internet generiert, im Kompositbereich sind es 15 %.

Dieses Ergebnis bestätigt die Strategie des Direktversicherers Cosmos, der voll auf den Multikanal-Direktvertrieb setzt. "Der Kunde verlangt heute ein breites Angebot an Kommunikations- und Transaktionswegen, die sinnvoll miteinander vernetzt sind", so Dietmar Meister, Vorstandsvorsitzender von CosmosDirekt.

Die Kooperationen mit der Otto Versand Gruppe und der Volkswagen Bank direct haben sich im vergangenen Jahr erfolgreich weiterentwickelt und werden stetig ausgebaut. Gut angelaufen ist die im letzten Jahr geschlossene Kooperation mit Comdirect.

Die Ergebnisse der vier Cosmos-Gesellschaften im Einzelnen:

Cosmos Lebensversicherungs-AG

Die Versicherungssumme des Neugeschäfts vermindert sich von 11,9 Mrd. € auf 9,9 Mrd. €. Das entspricht einem Rückgang von 17 %. Ursache ist der sog. "Eichel-Effekt" in den Jahren 1999 und 2000. Ende 1999 hatte die Ausfertigung des Kapitalgeschäftes wegen der drohenden Besteuerung Priorität, so dass eine hohe Zahl von Risiko-Lebensversicherungen, die bereits 1999 beantragt waren, erst im Jahr 2000 ausgefertigt und eingelöst wurden. Im Gegensatz zur Branche, die aufgrund des "Eichel-Effektes" bereits ein Jahr zuvor einen Rückgang des Neugeschäfts um rund 40 % verzeichnete, hat er sich bei CosmosDirekt um ein Jahr verzögert. Ein Vergleich der Neugeschäftszahlen des Jahres 2001 mit denen des Jahres 2000 ist aufgrund dieses Sondereffektes nicht aussagekräftig. Bezogen auf den laufenden Beitrag erreicht das Neugeschäft 88,6 (Vj. 120,1) Mio. €.

Der Bestand erhöht sich um 10,9 % auf 834.415 Verträge. Nach Versicherungssumme wächst der Bestand auf 60,9 (Vj. 52,9) Mrd. € an, mit einer Steigerung um 15 %.

Die gebuchten Beiträge belaufen sich auf 626,8 Mio. € gegenüber 583,5 Mio. € im Vorjahr. Dies entspricht einer Steigerung von 7,4 %.

Die Abschlusskosten sind rechnungsmäßig voll gedeckt. Der Abschlusskostensatz beträgt insgesamt 2,8 (Vj. 2,1) % der Beitragssumme. Für die Risiko-Lebensversicherung ergibt sich ein Satz von 4,4 (Vj. 4,3) %. Der Abschlusskostensatz für die kapitalbildende Lebensversicherung beträgt unverändert 0,5 %.

Der Verwaltungskostensatz bezogen auf die gebuchten Beiträge beträgt unverändert 1,6 %. Für den Bestand an Risiko-Lebensversicherungen sinkt er auf 2,3 (Vj. 2,4) %. Für den Bestand an kapitalbildenden Lebensversicherungen beträgt er unverändert 0,9 %.

Die Kapitalanlagen erhöhen sich im Geschäftsjahr um 190 Mio. € bzw.

9,5 % auf 2.188 Mio. €. Das Netto-Ergebnis aus Kapitalanlagen vermindert sich von 128 Mio. € auf 109 Mio. €, entsprechend sinkt die Nettoverzinsung auf 5,3 (Vj. 7,0) % und der Dreijahres-Mittelwert auf 6,7 (Vj. 7,5) %. Der Rückgang der Nettoverzinsung geht auf den noch immer niedrigen Marktzins für Neuanlagen und die starken Kursrückgänge an den Aktienmärkten im vergangenen Jahr zurück.

Die Leistungen für Versicherungsfälle einschließlich des Zuwachses an Leistungsverpflichtungen wachsen um 4,3 % auf 634,5 (Vj. 608,3) Mio. € an.

Der Gesamtüberschuss ist mit 233,4 (Vj. 246,1) Mio. € leicht rückläufig. Der Gesamtüberschuss entspricht 37,0 % der im Geschäftsjahr verdienten Beiträge (615,9 Mio. €). Die für die Kunden im Geschäftsjahr erwirtschafteten Gewinne betragen 227,8 (Vj. 241,3) Mio. €.

CosmosDirekt setzt die zeitnahe und verursachungsgerechte Ausschüttung der Überschüsse an die Versicherten konsequent fort.

Cosmos Versicherung AG

Der Bestand konnte bis zum Ende des Geschäftsjahres um 19,3 % auf insgesamt 631.725 (Vj. 529.581) Verträge ausgeweitet werden. Die gebuchten Beiträge konnten um 18,4 % auf 82,2 (Vj. 69,4) Mio. € gesteigert werden.

In der Autoversicherung vergrößert sich der Bestand um 18,4 % auf 361.514 (Vj. 305.367) Verträge (Kfz-Haftpflicht und sonstige Kraftfahrtversicherungen sowie Kraftfahrtunfallversicherung). Die Bestandsprämie erhöht sich um 21,0 % von 56,6 Mio. € auf 68,5 Mio. €.

In der Allgemeinen Unfallversicherung beträgt der Bestand 118.986 (Vj. 103.477) Verträge mit 217.637 (Vj. 190.131) versicherten Personen und einer Bestandsprämie von 14,2 (Vj. 12,2) Mio. €.

In der Allgemeinen Haftpflichtversicherung konnte der Bestand zum Bilanzstichtag auf 122.311 (Vj. 99.545) Verträge erhöht werden. Das ist ein Plus von 22,9 %. Zugleich wächst die Bestandsprämie von 3,1 Mio. € um 22,6 % auf 3,8 Mio. € an.

Die in 2000 neu gestartete Verbundene Wohngebäudeversicherung hat sich im abgelaufenen Geschäftsjahr gut entwickelt. Der Bestand umfasst zum Bilanzstichtag 1.373 Verträge mit einer Bestandsprämie von 144.937 €.

Die Gesamtschadenquote sinkt von 75,5 % auf 73,9 %. Die Gesamtkostenquote (bezogen auf die gebuchten Beiträge) erhöht sich leicht von 28,0 % auf 29,6 %. Diese Erhöhung ist bedingt durch die Euro-Umstel-lung, das stark gestiegene Neugeschäft sowie durch Aufwendungen für ein neues Bestandsverwaltungssystem.

Am Ende des Geschäftsjahres verbleibt ein Jahresüberschuss von 74.628,38 € nach Steuern, der auf neue Rechnung vorgetragen wird.

Cosmos Krankenversicherung AG

In der Krankenversicherung werden die Produkte Pflege-, Kranken-, und Krankenhaustagegeld angeboten. Der Bestand umfasst 11.478 (Vj.9.987) Verträge mit 14.680 (Vj. 12.808) versicherten Personen. Die gebuchten Beiträge betragen 1,9 (Vj. 1,6) Mio. €. Dies entspricht einer Steigerung von 14,9 % bei der Anzahl der Verträge und von 21,9 % bei den Beiträgen.

Cosmos Finanzservice GmbH:

Über die Cosmos Finanzservice GmbH vertreibt CosmosDirekt Immobilien- und Autofinanzierungen, die Cosmos Visa-Karte sowie die Cosmos Tele-Konten für kurz- und mittelfristige Geldanlagen mit telefonischer Verfügbarkeit rund um die Uhr. Die Einlagen auf den Cosmos Tele-Konten sind um 37,2 % auf derzeit 106,5 Mio. € gewachsen.

Ausblick

Die Aufnahme der Verbundenen Wohngebäudeversicherung im Jahr 2000 und die Stärkung des Kfz-Geschäfts durch Aufnahme der gängigen Selbstbe-teiligung sind erste Schritte zum weiteren Ausbau des Kompositbereichs. Der Start einer eigenen Hausratversicherung im laufenden Geschäftsjahr soll das Sachversicherungsangebot von CosmosDirekt abrunden.

Der im Januar gestartete Verkauf von Riester-Policen ist gut angelaufen. Erste Vergleiche bestätigen Cosmos als einen der günstigsten Anbieter von Riester-Policen. Ein Beispiel hierfür ist ein vom Hessen Fernsehen in Zusammenarbeit mit map-report und FSS-Online veröffentlichtes Rating. In diesem wurde die Cosmos Lebensversicherungs-AG für ihr Riester-Angebot als einziges von 27 getesteten Unternehmen mit der Note "sehr gut" ausgezeichnet.

Quelle: Pressemeldung Generali Deutschland Holding AG

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