Gemäß einer Allianz-Studie gehen achtzig Prozent der über 60-jährigen Hausbesitzer davon aus, im Ruhestand durch Rentenleistungen finanziell abgesichert zu sein. Sechs von zehn beabsichtigen, ihr angespartes Vermögen zu vererben. Gleichzeitig äußern 41 Prozent Sorgen, dass hohe Gesundheits- sowie Pflegeaufwendungen ihr Erbe mindern könnten. Mit dem BestAger Immobiliendarlehen stellt die Allianz ein Finanzierungsinstrument bereit, das Liquidität schafft und Eigentumsrechte wahrt, ohne den Immobilienverkauf zu erfordern und zugleich langfristig finanzielle Freiheit sichern.
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Ein Viertel der Senioren erwägt vollständigen Verbrauch des Vermögens
In einer Umfrage mit über 1.100 Befragten im Alter über 60 Jahren gaben etwa 80 Prozent an, im Ruhestand ausreichend finanzielle Mittel zu besitzen. 18 Prozent hingegen sprechen von einer Deckung nur der notwendigen Lebenshaltungskosten. Ein Viertel der Teilnehmer zieht in Erwägung, das gesamte Vermögen aufzubrauchen. Demgegenüber haben bereits gut 40 Prozent mit der vorzeitigen Übertragung von Vermögenswerten an Angehörige oder Erben begonnen und damit ihre Nachlassplanung vorgezogen.
41 Prozent der Senioren fürchten Erbeverlust wegen steigender Pflegekosten
In der Gruppe der Ruheständler mit knappen finanziellen Rücklagen warnen 41 Prozent vor dem Risiko, dass wachsende Aufwendungen für Gesundheit und Pflege das Erbe erheblich schmälern. Parallel dazu sehen zahlreiche Senioren die stetig ansteigenden Gebühren für Strom, Gas und den Instandhaltungsbedarf – wie den Austausch alter Heizungsanlagen – als zusätzliche Gefahrenquelle. Diese Kombination aus persönlichen Aufwendungen und hausbezogenen Investitionen erschwert langfristige Vorsorge und birgt Unsicherheiten bei der Nachlassplanung.
Sechzig Prozent übergeben gezielt Ersparnisse, 56 Prozent sichern Familienimmobilie
Sechzig Prozent der befragten Immobilienbesitzer möchten einen Teil ihres Privatvermögens gezielt an Kinder oder Enkel weitergeben, um familiären Zusammenhalt und finanzielle Stabilität zu fördern. Gleichzeitig äußern 56 Prozent den Wunsch, ihr selbstgenutztes Wohneigentum dauerhaft in der Familie zu halten, um vertraute Lebensräume und Sicherheit für künftige Generationen zu bewahren. Bei ausschließlich Hausbesitzern steigt dieser Anteil auf 59 Prozent, was die Bedeutung familiärer Immobilienbindung unterstreicht.
Frühzeitige Erbregelung bei 40 Prozent, 44 Prozent fördern Kinder
Statistische Auswertungen verdeutlichen, dass zwei von fünf Befragten ein vorgezogenes Erbe organisiert haben oder entsprechende Pläne schmieden. Gleichzeitig wollen 44 Prozent ihrer Familie bereits während des eigenen Lebens finanzielle Zuwendungen anbieten. Rainer Hagenbucher, Vorstand Baufinanzierung der Allianz, betont, dass gerade junge Erwerber ohne familiäre Unterstützung oft nicht in der Lage sind, das üblicherweise geforderte Eigenkapital zwischen 20 und 30 Prozent für eine Baufinanzierung aufzutreiben.
Kapitalfreisetzung dank Allianz BestAger Immobiliendarlehen ohne Hausverkauf und Nachteile
Über das Allianz BestAger Immobiliendarlehen können Immobilienbesitzer ab 55 Jahren Liquidität aus ihrem Eigenheim schöpfen, ohne Verkaufszwang und ohne Miteigentümer aufnehmen zu müssen. Während der Finanzierungsphase zahlen Darlehensnehmer ausschließlich Zinsen, Tilgungszahlungen lassen sich an individuelle Bedürfnisse anpassen. Das Recht am Grundstück oder der Immobilie bleibt ausschließlich beim Darlehensnehmer, wodurch dieser weiterhin von Wertsteigerungen profitiert und frei über Umbau, Nutzung und künftige Vererbung entscheiden kann. Er sichert seinen Ruhestand finanziell ab.
Ab 55 bundesweit: Immobiliendarlehen für altersgerechte Umbauten und Sanierungen
Die Allianz Baufinanzierung bietet seit knapp sechs Jahren mit dem BestAger Immobiliendarlehen ein Finanzierungsprodukt an, das ab dem 55. Lebensjahr bundesweit verfügbar ist. Dieser Kredit ist nicht an einen konkreten Verwendungszweck gebunden, sodass er für altersgerechte Modernisierungen, energetische Umbaumaßnahmen, die finanzielle Unterstützung von Angehörigen oder auch Projekte wie eine Weltreise genutzt werden kann. Auf Wunsch wird lediglich die Zinszahlung geleistet, während die Tilgung flexibel bis zur Erbfolge aufgeschoben werden kann.
Vorsorgekredit ermöglicht Werterhöhung der Immobilie ausschließlich zugunsten der Eigentümer
BestAger-Kunden profitieren vom uneingeschränkten Eigentum ihrer Immobilie und umgehen die Verpflichtungen einer Teilverkaufsbeteiligung oder Instandhaltungspflichten gegenüber Co-Eigentümern. Sämtliche Wertzuwächse kommen exklusiv dem Darlehensnehmer zugute und stärken seine Vermögensbasis. Im Unterschied zu einer Leibrente verbleibt das Eigentum vollständig in seiner Hand, wodurch er selbstbestimmt über Nutzung, Verwaltung, Vermietung oder Modernisierung entscheiden kann und keine Dritte in diese Entscheidungen einbezogen werden müssen. Er genießt Flexibilität und bleibt dauerhaft unabhängig von externen Einflussnahmen.
Senioren Kapital nutzen und Zuhause behalten dank BestAger Immobilienkredit
Altersgerechte Immobilienfinanzierung ohne Verkaufszwang: Die Allianz BestAger Finanzierung gewährleistet, dass Hausbesitzer ab 55 Jahren Kapital aus ihren Immobilien nutzen können, ohne Eigentümerstellung aufzugeben. Das nicht zweckgebundene Darlehen ermöglicht Investitionen in barrierefreie Umbauten, Heizungsmodernisierung oder private Lebensgestaltung und dient ebenso der vorzeitigen Unterstützung von Kindern oder Enkeln. Kunden zahlen wahlweise lediglich Zinsen und verschieben die Tilgung auf die Erbfolge. Volle Flexibilität und dauerhafter Nutzungsanspruch bleiben erhalten bei individueller Darlehenshöhe und Laufzeitgestaltung.
